讀取中
正在加載···

英文學習文章

0:00
/
0:00
1x
公開精選文章

人生各階段,理財課題大不同!

Financial planning varies greatly throughout different stages of life!
生活·新鮮事
#投資理財
Stockfeel股感知識庫
難度
|閱讀時間約 10分鐘
收藏文章
掙錢只有「一陣子」,但花錢卻是「一輩子」!
延伸閱讀 >> 你的 ETF 在哪買?快速搞懂初級市場、次級市場

  不管是在哪種情況之下,有了一個目標之後,我們希望的通常是不要任意更改目標,才能堅定不移的朝著設定的目標往前衝。但當這個目標涉及你的「 人生 理財 規劃」時,那可就不太適用。怎麼說?很簡單,你 20 初歲剛畢業時的生活與該負的責任,會與 60 歲時的情況一樣嗎?當然不同,那目標隨著年齡的增加而更動,也是再自然不過的事了對吧。我們就接著看下去吧!


掙錢只有「一陣子」,但花錢卻是「一輩子」!

Earning money is only for "a period of time", but spending money is "for a lifetime"!

  雖然每個人的人生規劃不盡相同,但在我們人生各個階段中,會遇到的大筆的花費,大致可分為「車子、房子、結婚、小孩、退休醫療」等六大項目。

雖然每個人的人生規劃不盡相同,但在我們人生各個 階段 中,會遇到的大筆的花費,大致可分為「車子、房子、結婚、小孩、退休及醫療」等六大項目。
 

  然而,人生可概略分為三大階段:第一階段 – 出生到就業,第二階段 – 就業到退休,第三階段 – 退休到死亡。每個階段各有所需的重大支出和收入金額。一般來說,平均開始工作的年齡為二十初頭歲,退休年紀則多半落在六十幾歲,這代表著你不是一輩子都能工作,當還在接受教育時,或退休後,多半就不會再有主動的收入來源。

然而,人生可概略分為三大階段:第一階段 – 出生到就業,第二階段 – 就業到退休,第三階段 – 退休到死亡。
▲ 透過理財計畫提高階段二(就業到退休)的收入。

  意思是說,在你還能工作時所賺取的總收入,就得要能涵蓋到你大半輩子到入棺前的所有花費。說到這裡,要強調的是:有系統的根據人生各階段的狀況來操作理財計劃,不管是提前準備某資金或是根據風險來做決策,將是非常重要的理財課題!

 

英文小貼士:

enlightenedretirement 退休、medical care 醫療照護、employment 就業

  • Retirement is a time when people usually stop working and enjoy their golden years. (退休是人們通常停止工作並享受他們的黃金歲月的時光。)
  • Medical care is important for maintaining good health and treating illnesses. (醫療保健對於維持良好的健康狀態和治療疾病非常重要。)
  • Employment opportunities are important for people to earn a living and support themselves and their families. (就業機會對於人們賺取生活費並支持自己和家人非常重要。)

 

人生第一階段(0~22歲):出生到就業,靠爸時期

  這個時期,通常只會有支出,鮮少有收入,基本上就是完全靠父母支持,所以才要聽爸爸媽媽的話啊!有些人在求學時期會有打工收入,不過佔此階段的整體支出比例仍然很低。因此,在這段時間父母幾乎是無條件付出,通常不求回報。這個階段簡單從出生到 22 歲大學畢業來看,若每月平均花費約 20,000元,至少也需要500 萬了,還不包含補習班、學費、遊學、就讀研究所等,是品質非常陽春等級的花費。

 

  然而,理財教育當然可以從小開始,畢竟學校教育通常不會教我們財商知識的。例如:當他吵著要買玩具時,不如趁這個機會把玩具設為目標,教他要存錢自己買!設計一套換取零用錢的機制,一併教導儲蓄的概念。這可以學到什麼?我們並不會隨便在路上撿到一大堆錢,這通常是需要努力來的,且大多數的商品也不能讓你免費拿取,想買的東西很多但錢很少時,就要讓他思考如何才能買得起。

 

  年紀大一點的孩子,可以試試讓他體驗花錢是怎麼回事,錢不只是要存也要花,這是豐富生活的一部分。例如:家庭旅遊之前給他一筆錢,想去哪、買什麼都由他自己決定。交通、住宿、門票或美食也由他來出,這可以讓他意識到生活處處需要錢,管理金錢與規劃預算等觀念是很重要的。

英文小貼士:

enlighteneddaddy's boy / daddy's girl 靠爸、allowance 零用錢、planning budgets 計劃預算

  • My boss's son is such a daddy's boy that he gets whatever he wants at work. (我老闆的兒子是個靠爸,工作上想要什麼就有什麼。)
  • I give my children a weekly allowance to teach them financial responsibility. (我給孩子每週一次的零用錢來教育他們財務責任感)
  • Planning budgets is crucial for individuals and businesses to manage their expenses effectively. (為個人或企業做出預算規劃是有效管理開支的關鍵)

 


人生第二階段(22~65歲):就業到退休,「三明治族」不好當

  第二階段的你,將從社會新鮮人,一步步邁向高責任期。一旦結束單身進入家庭模式,財務收支運用思考改以小家庭為單位。

 

  然而,不論是學生時期就在校外打工兼家教,或者剛畢業開始領薪水的你,開始自己賺錢後,往往會覺得開始有能力了,所以想買的東西特別多。

 

  先別衝動!這時候的你,年輕有本錢嘗試,也還沒結婚生小孩。在沒有家庭要養的情況下,能承受的投資理財風險相對比較高,在這個階段去多嘗試不同的投資、尋找適合自己的方法,是非常合適的。也應該從現在開始設定目標賺取第一桶金緊急預備金的準備以及買好意外、 醫療保險等等,也是很重要的事。別想著等錢多一點再開始理財,正確的想法應為「一但開始理財,錢就會變多了!」多閱讀吸收理財知識吧!

 

  如果有將結婚納入人生規劃中,成家基金應該及早開始準備,因為養小孩是真的很貴啊!甚至退休金也要快點開始累積,畢竟大部分的人應該不太可能希望,或者期望自己能夠工作一輩子吧。而成家有小孩,父母也日漸年邁,這樣上有爸媽要照顧、下有孩子要扶養的苦主們,我們稱為被包夾的「三明治族」。

 

  這時,你的錢會飛的又高又遠、花費甚兇,包含婚禮開銷、小孩教養、買車買房、給父母的孝親費…等,在這個情況下,每一筆錢都要花的聰明又恰當,當然相對能夠承受的風險也較低,分散風險更是顯得重要,採取較為穩健的投資方式是較合適的。在這個時期,你可擔不起任何意外的發生,所以「保險」將是你不可或缺的好夥伴。如果你又正好是家中的經濟支柱,那我會非常建議你,現在馬上立刻認真檢視一下自己的保單。

英文小貼士:

enlightenedSandwich Generation 三明治世代

  • For those who have to take care of both their elderly parents and children, we call them the "Sandwich Generation". (那些需要照顧年邁父母和孩子的人,我們稱之為「三明治世代」。)

enlightenedfirst pot of gold 第一桶金、emergency fund 緊急預備金、insurance 保險

  • You should set a goal to earn your first pot of gold, prepare an emergency fund, and purchase accident and medical insurance.(你應該設定目標,賺取第一桶金、儲備應急基金、並購買事故和醫療保險。)

enlightenedfinancial knowledge 財務知識

  • Financial knowledge is essential for managing personal finances effectively. (財務知識對有效管理個人財務至關重要。)

 

人生第三階段(65歲以上):退休到死亡,有錢才能享受餘生

  年齡到了五、六字頭時,應當開始準備離開職場,重心為退休事宜以及退休金的清算。假若從 65 歲退休到 85 歲死亡,以每月生活費 30,000元,最基本的退休生活開銷 ,20 年下來就超過 700 萬,活得越久,開支越多。

 

  此時,已不再有靠工作賺得的主動收入,因此投資理財上不再適合承擔多餘的風險,選擇的金融商品或資產類別,應置換成流動性、變現性較高的品項,因為到了這個階段,很多場合都會需要用錢,不管是退休後的日常花費,或者不如年輕時的身體要你跑跑醫院等等,需要用錢又缺現金時,是很苦惱的啊!

 

英文小貼士:

enlightenedpension 退休金、daily expenses 日常開銷

  • I need to acquire some financial knowledge to better manage my daily expenses and plan for my pension.(我需要學習一些財務知識,以更好地管理我的日常開銷並為我的養老金做計劃。)

enlightenedactive income 主動收入、asset 資產

  • In addition to passive income, having active income can also help improve your financial situation. (除了被動收入,擁有主動收入也有助於改善你的財務狀況。)
  • Investing in assets can be a good way to increase your wealth over the long term. (投資資產可以是長期增加財富的好方法。)

 

  而這後半段人生的生活品質,端看你前半段人生的努力程度。不管在看文章的你,現在正處於哪個人生階段,都可以開始試想未來想要什麼樣的退休生活,並試著去推算這樣的生活需要多少資產來維持,而這些資產你又打算花多少時間來累積,並藉此檢視自己目前的努力程度,是不是真的可以幫自己累積到需要的財富規模。如果可以的話,恭喜你!還不夠的話就要思考還能從哪裡生出錢。期望大家都能過上自己心目中理想的日子,這會是件非常幸福的事!

 

enlightened 本篇文章中文內容由 股感知識庫授權 轉載,看原文請點我


 

延伸閱讀 >> 「存摺」「金融卡」英文怎麼說? 辦理銀行開戶必備相關實用英文

相關讀物

【常春藤35週年,邀你一起支持愛心捐助】IVY Engrest 常春藤數位訂閱制 - 一次付清案型(訂閱 365 天)
【用興趣學英文。把英文變興趣】Turn English into your interest!! ✔ 僅支援線上刷卡,付款成功後立即開通功能權限。恕不提供退貨服務,請務必確認您已了解訂閱制服務後再進行訂購。 ✔ 結帳可享「熊贈點 (查詢)」或「折價券(查詢)」折抵二擇一。 ✔ 以低於 3 折加購嚴選好書。 想提供給每位讀者真正喜歡且適合的學習內容,正因為這個想法,於是 Ivy English Forest(簡稱 IVY Engrest)訂閱制誕生了。未來你將可擁有屬於自己的「個人化閱讀區」,暢讀完全符合你「英文程度」及「喜好」的主題文章,讓我們一起種下心中的英語種子,灌溉與成長~~

單字片語整理

Words in Use
spend
[spɛnd]
vt. 花費(金錢、時間)
lifetime
[ˋlaɪf͵taɪm]
n. 一生
a. 終生的
retirement
[rɪˋtaɪrmənt]
n. 退休
medical
[ˋmɛdɪk!]
adj. 醫療 / 學的
employment
[ɪmˋplɔɪmənt]
n. 僱用;就業,在職;工作;運用(皆不可數)
golden
[ˋgoldn]
adj. 黃金製的;金色的;極好的,有發展前 途的
treat
[trit]
vt. 招待;對待;治療
n. 款待,請客;樂事
opportunity
[͵ɑpɚˋtjunətɪ]
n. 機會,良機
support
[səˋport]
vt. 支持;供養
n. 支持(不可數)
allowance
[əˋlaʊəns]
n. 零用錢〔美〕(= pocket money〔英〕)
budget
[ˋbʌdʒɪt]
vt. 安排(開支);規劃(時間等)
n. 預算
financial
[faɪˋnænʃəl]
a. 金融的;財務的
responsibility
[rɪ͵spɑnsəˋbɪlətɪ]
n. 責任 (與介詞 for 並用)
crucial
[ˋkruʃəl]
a. 決定性的,重要的
individual
[͵ɪndəˋvɪdʒʊəl]
adj. 個別的,個人的
n. 個人,個體
expense
[ɪkˋspɛns]
n. 花錢;代價
effectively
[ɪˋfɛktɪvlɪ]
adv. 實際上;有效地
sandwich
[ˋsændwɪtʃ]
n. 三明治
vt. 將……夾在中間
generation
[͵dʒɛnəˋreʃən]
n. 世代
both
[boθ]
pron. 兩個
adj. 兩個的
adv. 兩個都
elderly
[ˋɛldɚlɪ]
a. 年老的
parent
[ˋpɛrənt]
n. 父 / 母親
pot
[pɑt]
vt. 栽種(植物)於盆中
n. 鍋;壺;罐
emergency
[ɪˋmɝdʒənsɪ]
n. 緊急事件,緊急狀況
fund
[fʌnd]
n. 基金;資金(複數)
vt. 提供資金
insurance
[ɪnˋʃʊrəns]
n. 保險(不可數)
prepare
[prɪˋpɛr]
vt. & vi. 準備
purchase
[ˋpɝtʃəs]
vt. & n. 購買
accident
[ˋæksədənt]
n. 意外(尤指車禍)
knowledge
[ˋnɑlɪdʒ]
n. 知識;了解
essential
[ɪˋsɛnʃəl]
a. 必要的,不可或缺的
n. 要素,要點(常用複數)
pension
[ˋpɛnʃən]
vt. 給......退休金〔英〕
n. 退休金,養老金
daily
[ˋdelɪ]
n. 日報
adv. 每天
adj. 每日的
acquire
[əˋkwaɪr]
vt. 獲得
active
[ˋæktɪv]
adj. 忙碌活躍的,精力充沛的;積極主動的
income
[ˋɪn͵kʌm]
n. 收入
asset
[ˋæsɛt]
n. 資產 (常用複數) ; 有用的人 / 物 / 特質
improve
[ɪmˋpruv]
vt. & vi. 改善
situation
[͵sɪtʃʊˋeʃən]
n. 處境,情勢
invest
[ɪnˋvɛst]
.vt. & vi. 投資
increase
[ɪnˋkris]
vi. & vt. 增加
wealth
[wɛlθ]
n. 財富,富裕(不可數);大量,豐富(恆用單數)
Practical Phrases
a period of + 時間
 一段……時間

I’m going to stay here for a long period of time.
我將在這裡待上一段很長的時間

take care of sb/sth
 照顧(某人)/ 處理(某事)

I’m looking for a babysitter to take care of my son.
我正在找一位保姆來照顧我兒子。

Sit back and relax. The itinerary has been taken care of.
放輕鬆休息吧。行程路線都處理妥當了。

in addition to + N/V-ing
 除了……之外還

In addition to attending school during the day, Sandy goes to work at night.
珊蒂了白天上學之外,晚上要工作。

活動截止2024/05/20 12:00 前購買即享
IVY Engrest 數位訂閱制續訂 8 折

回饋與建議

為了提供更好的閱讀體驗與學習感受,有任何建議或問題歡迎留言讓我們知道,感謝~

學會了嗎?✋來答題得 熊贈點






作者

Stockfeel股感知識庫
Stockfeel股感知識庫
Stockfeel股感知識庫是一個結合投資理財與資訊設計的平台,協助投資人完整了解企業為核心,運用圖解設計,簡化艱澀的知識,引領讀者認識產業全貌與經營策略,並透過多元思維培養對投資的感覺。
輸入關鍵字,免費領取單字包!