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買保險必知:壽險、產險差異為何?

Must-knows when buying insurance: What are the differences between life insurance and property insurance?
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買保險必知:壽險、產險差異為何?
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  保險有分 壽險產險 兩大基本類別,先前,我們已經有跟你介紹過: 壽險 是什麼?(點擊可前往複習),以及 產險是什麼 ?(點擊可前往複習)。今天,StockFeel 就要來接著跟你說說,到底 產險 、 壽險 為何會這樣區分,而 產險 、 壽險 的 差異 又在哪裡?快一起來看看吧!

 

保險兩大類別:壽險、產險

  我們先從頭看一下保險的架構,方便你了解 壽險 在保險中的位置在哪。首先,保險(英文:Insurance)定義是,透過繳納一定的費用,將人生中會遭遇到的各種風險向一個實體集合平均的轉嫁,以做到風險分散的作用。

  保險,又分為「 人身保險 」與「 財產保險 」兩個部分。如其字面所述,人身保險主要保障的對象是「人」;財產保險 主要保障的對象則是「 財產(或說 產物 )」。


▲保險的基本架構分為人身保險,以及財產保險,其中人壽保險又分為保障型與 保障+儲蓄型,第二種通常就是我們常聽到的儲蓄險。(製圖:股感知識庫,非獲授權請勿轉載複製或重製。)

英文小貼士

enlightenedlife insurance 壽險(人身保險)
*這是一種保險,當被保人死亡或達到合約規定的期限時,將給予指定受益人一筆金錢補償或利益。

  • He purchased life insurance to ensure his family would be financially secure after his passing.(他購買了人壽保險,以確保他離世後他的家人能夠獲得經濟上的保障。)

enlightenedproperty insurance 產險( 財產保險)
*提供對財產風險(例如火災、竊盜或自然災害造成的損失或損壞)的保護。

  • The homeowner's property insurance covered the costs of repairing the damages caused by the storm.(房屋所有者的財產保險支付了風暴造成的損壞修復費用。)

enlightenedsavings insurance 儲蓄險
*將人壽保險和儲蓄成分相結合的保險產品,允許保單持有人逐漸積累儲蓄。

  • She opted for a savings insurance policy that provided both life coverage and a savings plan for the future.(她選擇了一份結合了人壽保險和儲蓄計劃的儲蓄保險政策,既提供了人壽保障又能積攢未來的儲蓄。)

enlightenedaccident insurance 意外險

  • He had accident insurance to cover medical expenses in case of any unforeseen accidents.(他有意外保險,以應對突發意外所需的醫療費用。)

enlightenedepidemic prevention insurance 防疫險

  • The demand for epidemic prevention insurance surged during the global health crisis.(在全球健康危機期間,對防疫保險的需求激增。)

 

不同點 1:承保對象不同

  首先,壽險跟產險最大的不同在於「承保對象」,壽險基本上是對「人」;產險則是對「物」。雖然產險在意外保險的部分是有些商品對人的,但大致上產險的承保對象還是以產物為主。下面是壽險、產險 常見商品:

壽險、產險比一比
保險類別 壽險 產險
承保對象 產物
相關保險 人壽保險 汽車保險
傷害保險 火災保險
健康保險 海上保險
照護保險 意外保險
整理:股感知識庫

 

不同點 2:保險期間長短  

  壽險、產險第二點不同,在於「保險期間長短」。一般來說,壽險的承保期間會較長、產險較短,大多是一年一約。

  因此,雖然產險也有賣「意外險」,但壽險的意外險可能可以幾年幾年起跳,產險意外險,大多只能保一年期,期滿再續保,或是另外換商品/公司。會有這樣差異,除了壽險與產險公司對於商品設計的方式不同外,保費計算的方式也不完全一樣。


▲ 範例(圖片擷取自:新光產物個人傷害保險保單條款)

 

不同點 3:保證續保的有無

  最後,壽險、產險還有一個最大的不同是「保證續保」這個部分。保證續保的意思,就是當你買了這張保單、也遭遇保單承保事故後,期滿是否還可以續約。

  保證續保,以壽險來說通常都是可以的,當然前提是你的保單本身就有表明有保證續保的設定,那當你遭遇保險事故,也獲得理賠後,該張保單期滿保險公司就可以讓你繼續續有這張保單。

  但產險公司的保險大部分沒有「保證續保」,也就是說當你「出險(發生保險事故、得到保險金)」後,通常期滿就不能再續約。

 

其實,也有部分的產險意外險,或是最近很夯的產險防疫險 之類的,保單條款上有註明可以保證續保,那不就解決了嗎?

不,同樣是有標注保證續保,產險 跟 壽險 ,就是不一樣。壽險部分是被規定只要有保證續保的標示,就得無條件讓保護續保到那張保單設定的最高年齡;但產險部分雖然也有部分保證續保的保單,卻可以在保險公司不想給你保證續保時取消,很看保險公司心情。

以上,就是 壽險、產險 的幾個主要差異,現在你懂了嗎?

 

英文小貼士

enlightenedguaranteed renewability 保證續保
enlightenedinsured event 保險事故
enlightenedcompensation 賠償(理賠)

  • The insurance plan offered guaranteed renewability, allowing policyholders to renew coverage without additional requirements.(該保險計劃提供了保證續保的條款,允許投保人在期滿時無需額外條件即可續保。)
  • The flooding of the house was considered an insured event covered by their property insurance policy.(房屋的洪水災情被認為是他們財產保險政策涵蓋的一次保險事故。)
  • They received compensation from the insurance company for the damages caused by the car accident.(他們因車禍造成的損害獲得了保險公司的賠償。)

 

enlightened 本篇文章中文內容由 股感知識庫授權 轉載,看原文請點我
延伸閱讀 >> 情侶AA公平嗎?還是你一直被A錢!溝通情侶理財的重要性!

單字片語整理

Words in Use
allow
[əˋlaʊ]
vt. 允許,讓
cover
[ˋkʌvɚ]
vi. 代替
n. 蓋子;封面
vt. 覆蓋;涵蓋
purchase
[ˋpɝtʃəs]
vt. & n. 購買
future
[ˋfjutʃɚ]
n. 未來
adj. 未來的
offer
[ˋɔfɚ]
vt. 提供
n. 提議,主動表示
accident
[ˋæksədənt]
n. 意外(尤指車禍)
repair
[rɪˋpɛr]
vt. & n. 修理
cause
[kɔz]
n. 原因;理由
vt. 引起;導致
event
[ɪˋvɛnt]
n. 事件;(比賽)項目
medical
[ˋmɛdɪk!]
adj. 醫療 / 學的
storm
[stɔrm]
vt. & vi. 怒罵
n. 暴風雨
damage
[ˋdæmɪdʒ]
n. & vt. 破壞,損壞(名詞為不可數)
crisis
[ˋkraɪsɪs]
n. 危機
requirement
[rɪˋkwaɪrmənt]
n. 要求,必要條件
property
[ˋprɑpɚtɪ]
n. 財產(不可數);特性(可數)
ensure
[ɪnˋʃʊr]
vt. 確保
prevention
[prɪˋvɛnʃən]
n. 阻止;預防,避免
additional
[əˋdɪʃən!]
a. 額外的;另加的
policy
[ˋpɑləsɪ]
n. 政策
expense
[ɪkˋspɛns]
n. 花錢;代價
compensation
[͵kɑmpənˋseʃən]
n. 補償(不可數)
epidemic
[͵ɛpɪˋdɛmɪk]
n. 傳染病,流行病
a. 傳染(病)的
secure
[sɪˋkjʊr]
.vt. 獲得;弄牢
a. 安全的
renew
[rɪˋnju]
.vt. 更新
insurance
[ɪnˋʃʊrəns]
n. 保險(不可數)
guarantee
[͵gærənˋti]
n. 保證
vt. 保證,擔保
coverage
[ˋkʌvərɪdʒ]
n. 新聞報導(不可數) ; 保險(範圍) ; 涵蓋範圍
surge
[sɝdʒ]
n. & vi. 激增,上揚;急衝,湧入
global
[ˋglob!]
a. 全球的,全世界的
saving(s)
[ˋsevɪŋ(z)]
n. 存款(恆用複數);節省(費用)
provided
[prəˋvaɪdɪd]
conj. 只要/如果⋯⋯的話
flooding
[ˋflʌdɪŋ]
n. 洪水,水患
Practical Phrases
in case of
 萬一發生某事
= in the event of sth

In case of emergency, call this number.

萬一有緊急事件,請打這個號碼。

both A and B
 A 以及 B
= A and B alike

The film has earned praise from both audiences and critics.
這部電影已贏得觀眾以及影評人一致的讚美。

life insurance
 人壽保險

Ed gave me a brief introduction of the four types of life insurance provided by the company.
艾德為我簡略介紹這家公司提供的 4 種人壽保險

health insurance 
 健康保險
be considered / thought to be..
 被認為是……

 Mike is considered / thought to be the best carpenter 
in town. 
麥可被認為是鎮上最棒的木匠。

opt for...
 選擇……

Despite so many choices on the menu, Tim opted for a simple hamburger and fries.
儘管菜單上有許多品項,提姆選擇了一份簡單的漢堡和薯條。

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