金融消費評議中心暨消基會董事林盟翔曾經表示「 金融素養 應從小開始建立」。放眼全球,其他國家的 金融素養教育 多由政府主導,且從幼稚園或國小就開始。隨著新興科技發展快速,金融商品的種類也愈來愈多元,因此民眾的金融素養日趨重要。究竟金融素養包含哪些衡量指標?其他國家的金融素養教育又是如何實施?一起一探究竟吧!
金融素養是什麼?
「金融素養」的定義包含四個面向,分別為「是否了解金融商品及服務」、「使用金融商品與服務的自信」、「是否尋求財務建議」、「自身的財務管理能力」,這四個面向概括了個人對於金融相關知識和技能的理解、掌握和應用能力。金融素養可以應用在「預算規劃」、「退休規劃」、「標的投資」、「債務管理」、「風險管理」、「保險選擇」等多個面向。
對於許多人而言,金融素養這個詞看起還抽象又遙遠,那麼為什麼金融素養那麼重要呢?這邊股感就帶你從幾個面向來看看金融素養為什麼很重要!
英文小貼士financial literacy 金融素養
- Many schools now include financial literacy courses to help students better manage their finances.(現在許多學校都提供財務素養課程,以幫助學生更好地管理他們的財務。)
budget planning 預算規劃
retirement planning 退休規劃
- Effective budget planning can help you avoid overspending and debt.(有效的預算規劃可以幫助你避免過度支出和債務。)
- Retirement planning should consider factors like healthcare expenses and lifestyle expectations.(退休規劃應該考慮到醫療費用和生活方式的期望。)
targeted investments 標的投資
debt management 債務管理
risk management 風險管理
insurance choices 保險選擇
- Diversifying your targeted investments can reduce risk in your portfolio.(將你的標的投資多元化可以降低投資組合的風險。)
- They sought professional advice for debt management and consolidation.(他們尋求了債務管理和合併的專業建議。)
- Proper risk management can help investors safeguard their capital in volatile markets.(正確的風險管理可以幫助投資者在波動市場中保護他們的資本。)
- When making insurance choices, consider your specific needs and potential risks.(在做保險選擇時,要考慮你的具體需求和潛在風險。)
金融素養為什麼很重要?
英文小貼士debt avoidance 避免債務
structured budgets 結構化預算
asset analysis 資產分析
secure retirement 安全的退休
being prepared for emergencies 為緊急情況做好準備
financial fraud 金融詐騙
improper transactions 不當交易
- Debt avoidance is a wise financial strategy, as it helps individuals stay out of financial trouble.(避免債務是一項明智的財務策略,它有助於個人遠離財務困境。)
- Their structured budget allowed them to save for their dream vacation.(他們的結構化預算讓他們能夠為夢想的度假儲蓄。)
- She conducted thorough asset analysis before deciding to sell her real estate holdings.(在決定出售她的房地產投資之前,她進行了徹底的資產分析。)
- Many people work hard throughout their careers to achieve a secure retirement.(許多人在他們的職業生涯中努力工作,以實現安全的退休。)
- It's essential to have an emergency fund and be prepared for emergencies like medical expenses or job loss.(擁有緊急預備金並為醫療費用或失業等緊急情況做好準備是至關重要的。)
- The authorities are cracking down on financial fraud schemes to protect consumers.(當局正在打擊金融詐騙計劃,以保護消費者。)
- The company's improper transactions led to a legal investigation and financial penalties.(公司的不當交易導致了一項法律調查和財務罰款。)
台灣普惠金融衡量指標
金管會 參考了「G20 普惠金融 指標體系」,並依據台灣的金融市場發展現況,建立「 台灣普惠金融衡量指標 」,從「金融服務可及性」、「金融服務使用性」及「金融服務品質」 3 大面向,評估台灣在普惠金融領域的發展狀況以及政策執行成效,最後訂定下列 23 項衡量指標。
類別 | 項目 | 衡量指標 |
金融服務可及性 | 服務據點 | 每十萬成年人擁有的商業銀行分支機構數 |
每十萬成年人擁有的 ATM 數 | ||
金融友善服務 | 無障礙 ATM 比率 | |
多國語言 ATM 比率 | ||
推動本國銀行設置雙語示範分行 | ||
提供場外開戶服務之證券經紀商家數比率 | ||
金融服務使用性 | 成年人享有銀行服務 | 成年人擁有銀行帳戶之比率 |
每千成年人未償還貸款筆數 | ||
數位金融 | 每十萬成年人行動支付交易筆數 | |
每千成年人擁有的數位存款帳戶數 | ||
成年人使用電子化支付的比率 | ||
網路投保件數 | ||
保險商品 | 每千成年人中壽險保單持有人數 | |
微型保險累計承保人數 | ||
小額終老保險有效契約件數 | ||
強制汽車責任保險投保率 | ||
住宅地震基本保險有效保單成長件數 | ||
金融服務品質 | 金融 教育 宣導 | 在鄉鎮區市辦理金融知識宣導活動之覆蓋率 |
辦理金融知識普及宣導活動 | ||
針對新住民及女性等族群辦理金融知識宣導活動 | ||
保險服務品質 | 推動保險區塊鏈服務 | |
公平待客 | 金融服務業公平待客原則評核指標 | |
糾紛解決機制 | 建置糾紛解決機制,包含金融服務業內部處理機制及財團法人金融消費評議中心之外部處理機制。 | |
資料來源:金管會 |
金融素養教育案例
上面有關於金融素養的介紹主要是圍繞在台灣來做討論,事實上,其他國家在金融素養教育這一塊,早就已經行之有年囉!這邊股感也帶你從日本以及新加坡兩個國家,來看看其他國家在金融素養教育的案例!
金融素養教育案例:日本
日本政府設立了「金融服務資訊中央委員會」,並在 2015 年制定「金融素養」地圖,根據不同的年齡層的孩童制訂不同的金融素養教育目標,希望能藉此從小扎根,提高日本國民的金融素養。
根據金融素養地圖的內容,日本政府希望小學生可以培養「和金錢打交道的經驗、知識跟技能」,因此規劃了八個學習主題,分別為「了解商品與金錢的價值」、「了解商品與金錢有限以及金錢的重要性」、「釐清自己的需要與想要」、「了解金錢的來源以及賺錢這件事」、「建立預算與記帳的觀念」、「認識銀行以及養成儲蓄習慣」「認識國內外的貨幣」和「認識保險與風險」。
英文小貼士dealing with money 處理金錢
establishing budgeting 建立預算
keeping accounts 記帳
savings habits 儲蓄習慣
domestic and foreign currencies 國內外的貨幣
- Teaching children the importance of dealing with money responsibly is a vital part of financial education.(教導孩子負責處理金錢的重要性是財務教育的重要組成部分。)
- They emphasized the importance of establishing budgeting as a family to control spending.(他們強調了全家一起建立預算以控制支出的重要性。)
- She has a habit of keeping accounts for every purchase she makes.(她有記帳的習慣,每筆購買都有記錄。)
- Parents often encourage their children to develop early savings habits.(父母經常鼓勵他們的孩子早期培養儲蓄習慣。)
- Businesses that operate internationally must deal with both domestic and foreign currencies in their transactions.(因為業務涉及國際,所以必須處理國內外的貨幣交易。)
金融素養教育案例:新加坡
新加坡政府對於金融素養教育極為重視,因此新加坡金管局早在 2003 年就創立「Money Sense」,這個促進金融素養教育的國家級教育計劃讓新加坡成為全球第一個嘗試普及金融素養教育的國家。
Money Sense 的網站總共有 7 個主題,分別為「儲蓄(Savings)」、「貸款和信貸(Loans and Credit)」、「保險(Insurance)」、「投資(Investments)」、 「財產(Property)」、「退休(Retirement)」和「遺產規劃(Estate Planning)」每個主題都有相對應的文章可以瀏覽,資源可說是非常豐富!Money Sense 希望可以幫助新加坡人擁有在財務問題上權衡選擇的技能和知識,了解他們在財務決策中的權利和責任,最後在個人財務方面做出明智的決定。
金融素養教育案例:台灣
至於台灣可以怎麼實施金融素養教育呢?金融素養教育在政府主導或一定程度的參與下,效果就會有所不同。金融消費評議中心暨消基會董事林盟翔認為最好的方法就是透過國家專責組織制定具體的教學政策並進行深度的參與討論,讓金融機構、公司企業與幼稚園、一般中小學合作,由淺而深的進行金融教育普及化,從中履行社會責任、ESG、普惠金融、聯合國永續發展目標(SDGs)等原則。
英文小貼士ESG (Environmental, Social, and Governance) ESG是聯合國全球契約在 2004 年提出的一個概念,ESG 中文分別是「環境保護」、「社會責任」以及「公司治理」,而這 3 大支柱是作為評估企業永續經營的重要指標。
Many investors are now prioritizing ESG factors when making investment decisions to support environmentally and socially responsible companies.(許多投資者現在在做投資決策時,優先考慮ESG因素,以支持環保和社會責任公司。)
The company's ESG initiatives have led to improved environmental practices and positive social impacts.(該公司的ESG倡議已經改善了環境實踐並產生了積極的社會影響。)
金融素養結論
在現今社會中,金融素養已經成為人人都應具備的實力,金融機構也應與人民進行深度溝通,進行金融素養調查,共同研擬出一套最完整的整體與階段性金融素養教學計劃,進而提升台灣的教育水平和國民競爭力。
Avoid cutting in while people are talking.
人家在講話時,要避免插嘴。
Unless you avoid the city center, it will take you hours to get there.
除非你避開市中心,否則得花上好幾個小時才能到那裡。
I was not well prepared for the test. As a result, I didn't pass.
那次考試我沒有準備好。結果我沒考及格。
The company allows its employees to wear casual clothes to work.
該公司允許其員工穿著休閒服裝上班。
We’ve decided to change the plan.
我們已決定要改變計畫。
By investing in real estate, Tom made a huge fortune.
湯姆投資房地產賺翻了。
Water and air are essential to us.
水和空氣對我們而言都是不可或缺的。
The police will spare no effort to crack down on the underworld.
警方將全力掃黑。
The driver's carelessness led to the accident.
駕駛員的粗心導致這起意外。
This week, I have a lot of work to deal with.
這個星期我有很多工作要處理。
Fred had to deal with a difficult customer at work today.
弗瑞德今天上班時必須應付一位難纏的客人。