近年來,消費結帳除了現金 支付 之外,也能看到消費者以手機感應或刷條碼進行付款, 電子錢包 、 電子票證 等概念也相應而生,台灣有哪些電子錢包?跟電子票證有什麼不一樣? 行動支付 和 電子支付 的差異在哪裡?不同支付工具有哪些平台業者提供服務?面對琳瑯滿目的支付工具,消費者又該如何做選擇呢?就讓股感小編帶你一探究竟吧!
最新消息:網家行動錢包Pi拍錢包導入「慢點付」新功能,成為全台第一個結合先買後付(BNPL)產品、提供分期付款的行動錢包,服務自4月底上線,吸引眾多註冊用戶。
電子錢包是什麼?
電子錢包(又稱為數位錢包)就是能綁定信用卡、金融卡、銀行帳戶、電子票證的手機平台或是行動 APP。覺得有點難理解嗎?跟小編一起來思考一下:平常付款時打開錢包,我們是不是有零錢、信用卡、 悠遊卡 等支付工具來選擇要怎麼付錢給商家?
而這個電子錢包也是類似的道理,只要事前在平台或是 APP 完成信用卡、金融卡、銀行帳戶、電子票證的綁定,真正需要消費的時候,只要打開平台或是 APP,選擇好心儀的支付工具(因為你可能綁定一張以上的信用卡或悠遊卡)便能透過 NFC 感應或是條碼掃描進行付款。
因此,只要平台或是 APP 提供綁定信用卡、金融卡、銀行帳戶或電子票證的服務,我們便能稱為是電子錢包或數位錢包。常見的電子錢包則有 Apple Pay 、 Google Pay 、Samsung Pay、台灣Pay、LINE Pay 、街口支付、PayPal、Pi拍錢包。
電子錢包、電子票證、電子支付概念整理 | ||||||
類別 | 行動支付(手機支付) | |||||
支付類型 | 感應式 手機信用卡(NFC 感應支付) |
NFC SIM |
掃碼支付 | 第三方支付 | 電子票證 | 電子錢包 |
超白話 說明 |
綁信用卡,應用 NFC 技術感應付款。 | 電信業者便與票證公司、銀行機構合作,用戶更換專屬的 NFC SIM 卡,自己的 Android 手機便能在大眾運輸刷卡付款。 | 不只能綁定信用卡,也可以綁銀行帳戶或應用程式的餘額帳戶,掃描付款。 | 消費者先付錢給第三方中間人,賣家將產品交付給買家。第三方中間人再將貨款交給賣家,完成交易。 | 可以反覆進行儲值、支付的實體卡片。目的是搭乘大眾運輸或是超商付費使用,陸續被整合進入電子支付。 | 凡左列的手機平台或是行動 APP 能提供綁定信用卡、金融卡、銀行帳戶或電子票證的服務,就能稱為電子錢包。 |
延伸 支付類型 |
– | 電子支付 | 超白話 說明 |
– | 電子支付是第三方支付的功能強化版本,支援使用者帳戶互相轉帳、儲值等功能,10 月中旬起也可與銀行帳戶互相轉帳流通,未來更有機會開發繳稅相關功能,但現行僅提供掃描條碼付款。 | 資料整理:股感知識庫 |
英文小貼士BNPL(=Buy Now Pay Later) 先買後付
- I used a BNPL service to buy the new laptop and will pay for it in three installments.(當我購買新筆記型電腦時,我使用了現買後付 (BNPL) 的服務,將分三期付清。)
electronic wallet(=digital wallet) 電子錢包(又稱為數位錢包)
debit cards 金融卡/儲蓄卡
electronic tickets 電子票券
transit card 悠遊卡/一卡通
NFC(Near Field Communication) NFC 感應
- I prefer using my digital wallet for quick and secure payments.(我喜歡使用我的數位錢包進行快速且安全的支付。)
- She used her debit card to pay for groceries at the store.(她在商店用她的金融卡支付了雜貨費用。)
- We received electronic tickets for the concert via email.(我們透過電子郵件收到了音樂會的電子票券。)
- I recharged my transit card to use the subway for commuting.(我充值了我的悠遊卡以搭地鐵上下班。)
- NFC allows my phone to make payments by tapping on the terminal.(NFC 可讓我的手機透過輕點終端機進行支付。)
電子票證是什麼?
電子票證是可以反覆進行儲值、支付的實體卡片,目的是用來搭乘大眾運輸工具(如捷運、公車、台鐵、客運),如悠遊卡、一卡通;也有一些便利商店會發行電子票證提供民眾儲值並消費使用,如 icash。
現在許多電子票證則陸續被整合進入電子支付的範疇,如悠遊卡被整合進入悠遊付、一卡通與 LINE 共同推出 LINE Pay Money。(當然,你還是可以綁定個別卡片到其他你喜歡的平台)
行動支付是什麼?
在智慧型手機崛起之後,廠商便開始著手規劃透過手機作為支付的載體,藉以取代現金可能找錯錢、實體信用卡被盜刷、遺失的風險。行動支付概念便應運而生,任何透過手機付款的行為,都可以被稱為行動支付。因此行動支付是一種行為,不是指支付的工具!而常用的載體又以智慧型手機為大宗,行動支付又被稱為手機支付,兩者是一樣的概念。以下我們來介紹行動支付這個概念底下有哪些支付工具?
感應式手機信用卡是什麼?
有了行動支付的基本概念之後,便可以來聊聊行動支付的實際應用。簡單來說,感應式手機信用卡便是用戶可以在 iOS 及 Android 裝置上綁定信用卡,透過 NFC 近場通訊功能,結合軟硬體協作,便能讓消費者以「手機」「感應」付款,實際上以該張被綁定的「信用卡」進行消費,感應式手機信用卡因此得其名。也因為手機僅止於支付的媒介,相關消費回饋仍以信用卡發行商推出為主。目前感應式手機信用卡則以「Apple Pay」、「Google Pay」、「Samsung Pay」為國際 3 大主流
掃碼支付是什麼?
與感應式手機信用卡不同的是,掃碼支付不限定綁定信用卡,也可以綁定銀行帳戶或應用程式的餘額帳戶,付款方式也改由支援照相功能的行動裝置(智慧型手機或平板電腦)協助。消費者掃描商家出示的 QR code、Barcode(或商家掃描消費者出示的二維碼、一維碼),掃描結束後便完成交易,好處是商家不需要有 NFC 設備就能提供掃碼支付的服務。另外,稍晚會提到的電子支付概念現行也被歸類在掃碼支付的範疇裡。
有感於國際 3 大 Pay 陸續在台灣提供行動支付服務,一陣本土行動支付的呼聲興起,國內 32 家金融機構,共同成立「臺灣行動支付股份有限公司」,推出行動支付服務「台灣Pay」,企圖與國際三雄搶市。消費者只要以合作機構發行的信用卡綁定台灣Pay,就能以掃碼支付消費,此外也支援前段提及的感應式手機信用卡服務。
英文小貼士mobile payment 行動支付
- I prefer mobile payment for its convenience while shopping.(我喜歡行動支付的便利性,在購物時使用。)
contactless mobile credit card 感應式手機信用卡
scan-to-pay 掃碼支付
QR code QR碼 / 二維碼
barcode 條碼 / 一維碼
- I made a contactless payment using my mobile credit card at the store.(我在商店用我的無接觸式手機信用卡進行了付款。)
- The cafe accepts scan-to-pay for faster payments.(這家咖啡館接受掃碼支付,以加快支付速度。)
- The museum's exhibition has QR codes for additional information.(博物館的展覽中有 QR 碼提供額外資訊。)
- The cashier scanned the barcode on each item at the supermarket.(收銀員在超市掃描了每件商品的條碼。)
NFC SIM 是什麼?
由於種種複雜因素,綁定了電子票證如悠遊卡、一卡通的手機,並不能直接在公車、捷運「刷卡嗶嗶」。電信業者便與票證公司、銀行機構合作,只要用戶至電信商更換專屬的 NFC SIM 卡,確認自己的 Android 手機支援 NFC 功能(iOS 用戶暫不支援),並下載相關應用程式,手機便能搖身一變成為「行動悠遊卡」啦!中華電信的 Hami Pay、遠傳電信的 Friday 錢包都屬於 NFC SIM 服務的範疇, 台灣大哥大 的 WALI智慧錢包已於 2021 年 9 月 1 日終止服務。
第三方支付是什麼?
那第三方支付又是什麼?其概念源於履約保證專戶,根據經濟部《公司行號及有限合夥營業項目代碼表檢索系統》定義:從事配合金融機構及履約相關條件,並與銀行合作,取得信用卡特約商店資格,提供 電子 商務(含行動商務)買賣雙方收付擔保之中介機制之行業。
小編知道剛剛那段官方定義讓人霧煞煞,提供翻譯成白話文的版本:
第三方支付就是在交易時,買賣雙方缺乏信任,雙方認定並信賴「第三方中間人」。消費者先付錢給第三方中間人,賣家將產品交付給買家。第三方中間人再將貨款交給賣家,完成交易。
英文小貼士third-party payment 第三方支付
escrow accounts 履約保證專戶
electronic commerce 電子商務
mobile commerce 行動商務
credit card merchant qualifications 信用卡特約商店資格
- Many consumers prefer using third-party payment platforms for online purchases.(許多消費者偏好使用第三方支付平台進行網路購物。)
- The deposit was held in an escrow account until the deal was finalized.(定金被存放在履約保證專戶中,直到交易最終確定。)
- E-commerce has experienced significant growth in recent years.(電子商務近年來經歷了顯著的增長。)
- Many retailers have mobile commerce apps for convenient shopping on the go.(許多零售商提供行動商務應用程式,方便隨時隨地購物。)
- The store had to meet certain standards to obtain credit card merchant qualifications.(該商店必須符合特定標準,才能取得信用卡特約商店資格。)
這種實支實付的支付方式,就是第三方支付,其主管機關是經濟部商業司。台灣現在有 6,000 家以上的第三方支付廠商,較著名的則有:
原本經營代收代付的第三方支付業者,為了拓展業務需求,可以選擇向主管機關遞交「電子支付牌照」申請。若持有這張牌照,就能進一步進行「金流處理」業務!什麼是金流處理的業務?換言之便是提供消費者進行轉帳(用戶間的資金移轉)與儲值(消費者支付現金轉換成帳戶內的餘額)。聰明的你掌握重點了嗎?電子支付就是第三方支付的功能強化版本!電子支付與第三方支付最大的差異便是:
消費者帳戶間是否能自由、不受限轉帳?如果可以的話,那這家業者就屬於電子支付業。
你可能會好奇,那電子支付透過什麼支付款項?根據台灣現行做法,所有電子支付服務都不支援行動裝置感應扣款(所以現階段,只要是感應扣款的方式,都不屬於電子支付!),都是藉由行動裝置掃碼扣款或是主動輸入帳務資訊進行交易,所以電子支付也被包含在行動支付的範疇裡(任何透過手機等行動裝置付款的行為,都可以被稱為行動支付。還記得嗎?)但是電子支付不等於行動支付!至於未來電子支付會不會有感應扣款的支付樣態,只能說有機會。不過感應扣款需要裝設的 NFC 裝置難以在商家普及,現行透過相機辨識 QRCode 條碼的方式仍有其方便性與不可取代性。
可以!金管會先前核准財金資訊公司辦理「跨機構間支付款項帳務清算」及「電子支付跨機構共用平臺」業務,今年 10 月中旬,電子支付跨機構共用平台正式上線,不論是電支機構間之帳戶互轉,或是電支帳戶與金融帳戶間之轉帳都通。未來財金資訊公司將陸續辦理「繳費」、「繳稅」等跨機構服務。各電支機構配賦之跨行金融機構代號分別為:
此外,電子支付的主管機關並不是經濟部,而是行政院轄下的金管會。台灣現在有 6 家專營電子支付的業者、4 家電子票證兼營業者與 20 家銀行郵政兼營業者:
6 家專營電子支付的業者
4 家電子票證兼營業者
20 家銀行郵政兼營業者
Q:電子支付和行動支付有什麼不一樣?
通常只要商家具備感應式刷卡機,就能以行動支付消費,電子支付則限定於有合作的商家。
Q:哪些管道有提供電子錢包?
電子錢包比較多人用的有:Line pay 、Pi錢包、Gomaji、 街口支付 。
Let me pay for the meal.
這頓飯讓我來付錢。
My parents wouldn’t allow me to go out alone.
我爸媽不允許我一個人出門。